Pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos (AML) politika
Paskutinio atnaujinimo data: 24.03.2025
Įvadas
Ši Pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos politika (toliau – „Politika“) nustato bendruosius principus ir priemones, taikomas siekiant užkirsti kelią pinigų plovimui, teroristų finansavimui ir kitai neteisėtai ar apgaulingai veiklai. Politikoje aprašoma, kaip įgyvendinami atitikties reikalavimai, tarptautiniai standartai bei vidinės rizikos valdymo procedūros, ir kaip tai gali paveikti naudotojus.
Politika gali būti atnaujinama pasikeitus teisės aktams, reguliaciniams reikalavimams arba rizikos vertinimo praktikai. Naudotojai raginami periodiškai peržiūrėti šią informaciją. Tolimesnis naudojimasis paslaugomis po pakeitimų įsigaliojimo reiškia, kad atnaujintos nuostatos yra priimamos.
1. Politikos įgyvendinimas
Siekdama laikytis AML/CTF įsipareigojimų, Bendrovė taiko šias priemones:
- Kliento patikra (CDD): tam tikrais atvejais gali būti prašoma atlikti tapatybės patvirtinimą, pateikti dokumentus ir sutikti su tęstine stebėsena, atsižvelgiant į rizika pagrįstą vertinimą.
- Rizika pagrįstas požiūris: naudojama struktūruota rizikos vertinimo sistema, paremta tarptautine praktika, siekiant nustatyti galimus ML/TF ar kitų neteisėtų veiksmų požymius.
- Sandorių stebėsena: operacijos stebimos, kad būtų laiku nustatyta ir užkardyta įtartina veikla.
- Darbuotojų mokymai: atsakingi darbuotojai reguliariai mokomi atitikties, sukčiavimo prevencijos ir finansinių nusikaltimų rizikų atpažinimo temomis.
2. Rizikos kategorijos
Bendrovė taiko rizika pagrįstą metodiką, kad įvertintų pinigų plovimo ir teroristų finansavimo (ML/TF) riziką, susijusią su kiekvienu Naudotoju. Vertinimas gali apimti šias kategorijas:
2.1. Šalies / geografinė rizika
Registracijos metu Naudotojo gyvenamoji vieta ar rezidavimo šalis vertinama kaip vienas svarbiausių veiksnių. Patikra gali apimti:
- jurisdikcijų įvertinimą pagal Europos Komisijos taikomus kriterijus dėl didelės rizikos trečiųjų šalių;
- FATF sąrašų peržiūrą (didelės rizikos jurisdikcijos ir sustiprintos stebėsenos jurisdikcijos).
Be to, gali būti vertinami papildomi aspektai, pavyzdžiui, teisinė aplinka, politinis stabilumas, ekonominė struktūra, visuomenės institucinė brandą bei kriminalinės veiklos koncentracijos rizika.
2.2. Naudotojo rizika
Naudotojo rizikos profilis vertinamas pagal elgsenos ir veiklos požymius. Didesnės rizikos požymiais gali būti laikoma, pavyzdžiui:
a) neįprastai didelės išlaidos, ženkliai viršijančios vidutinius lygius;
b) nestandartiniai aktyvumo modeliai (dažni prisijungimai iš skirtingų įrenginių, kelių paskyrų naudojimas tuo pačiu IP adresu, įrenginio naudojimas kelioms paskyroms ir pan.);
c) politiškai pažeidžiamo asmens (PEP) statusas pagal taikytinus ES reikalavimus.
Naudotojams, priskirtiems didesnei rizikai, gali būti taikomas sustiprintas patikrinimas (EDD) ir papildoma peržiūra.
2.3. Sandorių rizika
Siekiant mažinti sandorių riziką, taikomi prevenciniai apribojimai ir kontrolės priemonės, įskaitant (bet neapsiribojant):
- anoniminių mokėjimo priemonių nepriėmimą;
- lėšų pervedimų tarp naudotojų paskyrų draudimą;
- grynųjų pinigų įmokų neleidimą;
- prioritetą reguliuojamų jurisdikcijų mokėjimo sprendimams;
- reikalavimą naudoti mokėjimo priemones, registruotas Naudotojo vardu (trečiųjų šalių mokėjimai gali būti ribojami arba draudžiami).
2.4. Produkto rizika
Vertinama, ar paslaugų funkcijos teoriškai galėtų būti išnaudotos neteisėtai veiklai (pvz., dideliems ir greitiems srautams, anonimiškumui didinti ar manipuliacijoms). Didesnės rizikos atvejais taikomos sustiprintos kontrolės ir stebėsenos priemonės.
3. Tapatybės patvirtinimas (verifikavimas)
Tapatybės patvirtinimas gali būti prašomas, kai:
a) Naudotojo sandorių bendra apimtis pasiekia nustatytą ribą;
b) rizikos vertinimas rodo, kad Naudotojas patenka į vieną ar kelias didesnės rizikos kategorijas;
c) nustatoma įtartina veikla (įskaitant galimą sukčiavimą, paskyros piktnaudžiavimą ar taikomų taisyklių pažeidimus);
d) kitais atvejais, kai patikra būtina atitikties ar rizikos mažinimo tikslais.
Patikros metu gali būti prašoma pateikti šiuos dokumentus:
- asmens tapatybės dokumento kopiją arba nuotrauką;
- mokėjimo kortelės nuotrauką (jei ji naudojama įmokoms): CVV ir visi numerio skaitmenys, išskyrus pirmus šešis ir paskutinius keturis, turi būti paslėpti; kortelės turėtojo vardas ir pavardė turi būti matomi;
- nuotrauką, kurioje Naudotojas laiko prašomus dokumentus (prireikus – su ranka užrašyta informacija, pvz., registracijos el. paštas, užklausos data ir patvirtinimo kodas);
- prireikus – banko išrašą, darbdavio patvirtinimą ar kitus finansinę veiklą pagrindžiančius dokumentus;
- prireikus – gyvenamosios vietos adreso patvirtinimą (komunalinių paslaugų sąskaita, ryšio sąskaita ar kitas tinkamas dokumentas);
- kitą informaciją ar dokumentus, kurių gali prireikti konkrečiai situacijai.
Bendrovė pasilieka teisę paprašyti tiesioginio patvirtinimo (pvz., vaizdo skambučio) siekiant papildomai patikrinti pateiktą informaciją.
3.1. Papildomas patikrinimas
Papildomas patikrinimas gali būti taikomas, kai:
a) Naudotojas atitinka PEP apibrėžtį pagal taikomus ES reikalavimus;
b) Naudotojo rezidavimo šalis priskiriama didesnės rizikos jurisdikcijoms pagal Europos Komisijos ar FATF kriterijus;
c) papildomas patikrinimas reikalingas pagal teisės aktus arba institucijų/finansų partnerių prašymu.
Taikant papildomą patikrą, gali būti prašoma pateikti duomenis apie lėšų kilmę ir (ar) turto šaltinį, laikantis taikomų reikalavimų. Galutinį sprendimą dėl patvirtinimo gali priimti vyresnioji vadovybė.
Jei Naudotojas atsisako atlikti patikrą arba kyla pagrįstų įtarimų dėl neteisėtos veiklos ir nepateikiami tai paneigiantys įrodymai, Bendrovė gali sustabdyti paskyrą, apriboti operacijas ir, jei būtina, informuoti kompetentingas institucijas.
4. Duomenų saugojimo terminas
Patikros duomenys ir sandorių informacija (įskaitant istoriją ir pagrindžiančius dokumentus) gali būti saugomi iki 5 (penkerių) metų, jei tai būtina atitikties, teisinių įsipareigojimų ar rizikos valdymo tikslais. Daugiau informacijos apie asmens duomenų tvarkymą pateikiama Privatumo politikoje.
5. Veiklos stebėsena
Sandoriai ir naudotojų veiksmai stebimi siekiant užtikrinti, kad:
- banko sąskaitos ar kortelės turėtojo vardas sutaptų su paskyros duomenimis;
- jei įmoka atlikta iš priemonės, į kurią negalima grąžinti lėšų, išmoka būtų vykdoma į Naudotojo banko sąskaitą ar kitą patikimai jam priklausančią priemonę;
- kilus neatitikimams ar neįprastiems modeliams, būtų galima paprašyti papildomų dokumentų (pvz., priemonės nuosavybės įrodymo, lėšų šaltinio patvirtinimo).
Finansinių nusikaltimų prevencijos tikslais vertinami ir bendrieji galimi pinigų plovimo etapai (įdėjimas, sluoksniavimas, integravimas), kad būtų lengviau atpažinti netipinius modelius ir laiku pritaikyti kontrolės priemones.
5.1. Įtartinos veiklos prevencija
Įmokų ir mokėjimų metu gali būti tikrinami požymiai, kurie dažnai siejami su įtartina veikla: kelių kortelių naudojimas per trumpą laiką, pasikartojantys mokėjimo bandymai su klaidų kodais, skirtingų regionų kortelių naudojimas, dažnas mokėjimo priemonių keitimas, geolokacijos neatitikimai, nenoras pateikti prašomus dokumentus, atsisakymas dalyvauti patvirtinimo skambutyje ar įrenginio sutapimai sistemoje.
6. Darbuotojų mokymai
Už finansines operacijas ir patikras atsakingi darbuotojai reguliariai atnaujina žinias apie AML/CTF praktiką, stebi teisės aktų pokyčius ir dalyvauja vidiniuose mokymuose. Periodiškai gali būti atliekamas žinių patikrinimas, siekiant užtikrinti, kad procesai būtų vykdomi nuosekliai ir efektyviai.
7. Nuorodos
Politikoje gali būti remiamasi tarptautiniais standartais ir teisės aktais (sąrašas nėra baigtinis). Pagrindiniai šaltiniai:
1. FATF rekomendacijos ir susijusios gairės.
2. ES AML sistema, įskaitant Direktyvą (ES) 2015/849 ir susijusius teisės aktus.
3. Europos Komisijos dokumentai dėl didelės rizikos trečiųjų šalių.
4. Taikytini nacionaliniai ir reguliaciniai reikalavimai.
5. FATF didelės rizikos jurisdikcijų sąrašai: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk